保险公司一定要购买严重依赖“开门”的产品吗? 600273股吧

股票资讯  2021-03-08 09:46:43

“一边打电话一边签单,这是一个良好开端的节奏。好的产品不需要谈,自然懂。”某合资保险公司代理人12月12日在朋友圈描述了“好的开始”,并附上两个聊天截图和购买意向的签约记录。

记者注意到,从11月份开始,朋友圈多名保险代理人发出了准备2020年“好的开始”的趋势。类似于“双11”和“双12”的营销方式,保险公司在规模和销售导向的业务战略上有所不同。《经济观察报》记者获悉,一些保险公司早在10月底就出售了屏幕。开始准备活动;还有的低调的叫“创业大会”,逐渐淡化了“开门”的概念;有些和以前的销售方式没什么区别。

成立100年的友邦保险,在“开门红”前夕,围绕产品和服务推出了一系列创新,升级了传统拳头产品系列。“友邦保险不断升级创新的‘全优’系列产品和新推出的单病种保险产品,都是围绕客户需求开发设计的安全产品。安全产品一直是友邦保险的业务重点。2018年,安全产品对友邦保险新业务价值的贡献率达到85%。”友邦保险中国首席执行官张晓宇告诉《经济观察报》。

那么,在目前保险业回归原始保障源的路径下,保险公司将如何平衡严格监管和自身业务发展需求?你还想买“开门”产品吗?

每个人都有自己的依靠

所谓“好的开始”,是指保险公司大规模销售保险产品,大部分是金融保险产品。年金和附加万能双主保险相结合仍然是主要的特殊产品,不同的保险公司在“良好起步”期加入了重疾保险、百万医疗保险等保障性保险。从时间上看,没有具体的起点,但按往年来看,保险公司一般在10月底到次年2月集中精力。

华东某上市保险公司的一位高级经理告诉记者:“保险公司一般第一年就完成一年一半以上的业务,抓住机会做出成绩,以后压力会减轻。其次,年底买保险的客户钱包是满的,有投资理财的需求。这是一个很好的机会,可以通过发布新产品来扩大渠道,以便代理商和客户能够更多地相互交流。三是对代理人‘打鸡血’,加大销售力度,获取佣金,也是对潜在保险客户进行饥饿营销和焦虑营销的手段。”

纵观今年,中国人寿在10月初开了一个“好头”,以年金保险和终身寿险为主。在发布的两个产品中,分别增加了生存保险、与全民保险相结合以及包括重疾保险和健康保险在内的保障性产品的优势。据中国人寿一线销售负责人介绍,截至12月初,在银行利率持续下降、外部投资环境不尽人意的背景下,目前开业情况相对较好,目前全国已完成400亿元左右。

此外,在11月新华保险推出的2020年业务发布会上,以年金保险和健康保险为主要产品,通过银保合作渠道,将一定数量的批发年金产品以锁定额度的形式投放。大型股份制银行上海徐汇支行负责人告诉记者,“这种做法有利于银行增加中间收入,银行保险渠道更有动力销售年金保险。但目前银行也在转型轻网点,依靠网点场景购买复杂的保险其实比以前更难。”

此外,值得注意的是,平安人寿一直在淡化“好的开始”。在中国银监会今年的例行新闻发布会上,平安人寿保险董事长丁当公开表示:“保险业多年来已经有了一个‘良好的开端’,平安是第一个这样做的。但是,今年我们并没有开一个‘好头’,我们遵循的是‘保险退货保证’的指导思想。”

值得一提的是,在健康保险方面,平安健康保险选择升级“电子健康保险2020”:延续了住院医疗保险高保险覆盖率、低保费的优势,门诊保障延长三倍以上,覆盖了住院前后30天的门诊费用。平安健康保险副总经理李浩说:“健康保险产品的新特点是一方面降低产品价格,另一方面包括更多的药品报销。”对于上海来说,无论是通过医保账户余额购买商业重疾保险,费率也较低。

2020年,CPIC将更加注重产品和客户的分层,追求长期稳定均衡的发展结构。CPIC人寿保险总经理潘在中国投资者开放日告诉记者,他计划扩大代理渠道的核心人力。“以90后为基础打造一支更年轻的团队,希望三年后团队比例达到30%。”

此外,据记者了解,富德人寿、百年人寿、天安人寿、长城人寿、长生人寿等多家保险公司在2020年先后推出核保宽松政策,帮助开了个好头。

监管的“尺度”

回顾前几年的“开门红”,大部分保险公司主要是以投资理财推广保险。

上述向记者推荐的合资保险代理人是“× ×至尊”全寿险产品,第一个保单年度的年保额为基本保额;未来每个保单年度的年度金额是上一年度的1.035倍。代理人一直强调:“我们的基本保险每年增加3.5%的复利,并写入保单。双12新品预售1.2亿,保本和终身锁定利率疯狂。”

深圳某互联网保险平台的销售总监告诉记者:“之前开门的重点是年金保险和理财的属性。但监管力度大,限制严格,寿险公司很难把保费增长的希望寄托在年金保险上。终身寿险和重疾险是符合监管逻辑的销售导向,也会让中小保险公司的业绩不至于太差。”

今年上半年以来,监管部门已全面暂停预定利率为4.025%的年金保险产品备案,并对多家保险公司进行了访谈,防范利差损风险。8月30日,正式发布《关于完善人身保险行业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率相关事项的通知》,宣布“对于2013年8月5日及以后发行的普通养老金年金或10年以上普通长期年金,责任准备金评估利率上限由4.025%年复利和预定利率中的较小者调整为3.5%年复利和预定利率中的较小者”。

上述销售总监坦言告诉记者:“如果一个保险客户对一家公司的产品持乐观态度,不买,那确实是一个好的开始的好时机。前提是没有固定的偏好,在购买保底产品的基础上,还要确定买什么产品,实际收入有多高,开门等快退保险产品有很多替代品。不要被保险代理人牵着鼻子走。”

在“好的开始”期,很多监管部门都发出了警示,消费者在购买“好的开始”保险产品时要防范风险。天津银保监管局认为,保险业务员面临业绩和奖金的双重压力,容易滋生误导性销售行为。比如一些销售人员为了获得公司的高额回报,会违反保险最大诚信原则,在活动期间利用产品销售政策夸大产品收入,进行虚假宣传。


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